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猫来了!反洗钱组织盯上数字货币交易

猫来了!反洗钱组织盯上数字货币交易

作者:    来源:    发布时间:2019-10-18 01:22    

5月22日,FATF向成员国发出指引,要求数字货币交易所执行与银行业类似的KYC数据迁徙运行规则,即数字货币交易所在相互转账时也必须互相通报客户信息。监管机构和加密货币之间一直在玩“猫鼠游戏”,近期“猫”的火力全开,展开了全球攻势。

如果你认为,这种攻势只是FATF下个月推出KYC这么简单,那你就too young了。再往深处想一想,实际上它可能会起到一个适得其反的效果,在这样的压力下,项目方会加快非托管交易所和其他工具的开发,并保证用户能轻松在监管之外直接进行交易。

这个措施与FATF针对代理银行的“旅行规则”非常相似,FATF的成员将会全力支持这个新监管方法,如果某笔交易被判定不合规,就有权将整个国家列入“灰名单”,并最终列入“黑名单”。

同时,FATF与欧盟即将出台的AMLD5反洗钱规定相结合时,这个新框架给加密货币交易织下了天罗地网,没有一个用户能逃脱。

看样子,中心化要把去中心化吞噬,加密货币社区大汉“中本聪愿景”要被毁了!

“中本聪愿景”被毁掉?

自由主义信徒会认为,这个监视系统与加密货币的信仰格格不入,违反了比特币的审查制度。

而从实际角度来看,因为小企业合规成本过高,它可能会刺激行业整合,同时加重交易所的工作量。区块链分析公司Chainalysis给FATF提交了一份客户统计报告,他们认为新规则不切实际,会使加密货币中的更多活动进入服务领域,监管机构将更难以追踪非法活动。更让人感到遗憾的是,这些规则还可能增加“减低风险”的问题,把发展中国家数十亿身份不明的人排除在全球金融体系之外。

在大多数国家,会把加密货币置于监管之下使其不违法。而且,最近FinCEN发布的指导方针阐明,至少在目前,全球监管机构不会对自助保管的钱包软件实施同样的KYC要求。

那么,在这种情况下可能出现的情况是,与受FATF监管的机构生态系统相平行,出现一个完全独立的经济体,加密货币被自己自由支配的人之间的点对点交换。

比如说你的加密货币托管在Coinbase的账户,并且已经通过KYC流程,那就不能再从任何旧账户地址发送或接收加密货币,而一旦把币转到非托管账户,就可以自由地把它转到任何自己管理的地址。但如果你从来没有通过监管机构,把你的身份和账户地址正式关联,那你不能在Coinbase这样的平台进行交易。

重点是,这种严格的监管框架仍为“中本聪愿景”留有余地。随着更多的技术和业务模型开发工作的进行,p2p支付系统仍然可以变得相当强大。

事实上,新规则可能成为开发商解决核心技术和后勤方面的挑战,这些挑战限制了自助管理的加密货币钱包的利用。这些挑战属于安全、市场协调和法币入金。目前,这三方面都有了明显进展。

安全

通常情况下,人们使用Coinbase的加密货币托管服务,是不愿意让私钥出现意外或者加密货币被盗,频繁的黑客攻击事件阻止了不少新手“做自己的银行”。

尽管在近几年,像Ledger和Trezor这样的硬件钱包既能保护私钥,也方便人们控制自己的加密货币,但安全专家还是发现了不少bug。而对于大部分普通人来说,用户体验根本谈不上方便。

不过,新一代智能手机采用了军事级别的安全性技术,利用先进的本地存储生物识别证明,以便将控制权与用户牢牢绑定。同时还结合多重签名技术、人性化密钥恢复解决方案,以及一些用户安全教育,把损失风险降低到最低水平,让用户更容易也更安全地保管自己的加密货币。

此外,生态系统还有其他变化,比如分散化的保险计划,以及要求手机运营商为“SIM卡交换”攻击承担责任。并且随着时间的推移,越来越多的人会更放心地管理监督自己的账户。

市场协调和法币出入金

在这个挑战中,要最大程度减少用户对客户端交易的广泛依赖。

加密货币用户为了找到能在短时间内达成交易的买家或者卖家,他们依赖于中心化的交易所的帮助,而中心化的交易所恰恰是新法规的重点目标。

这个问题需要交给快速发展的去中心化交易所来解决。在去中心化交易所中,托管权由投资者保留,而atomic swaps等技术允许资产无缝点对点转移,并且不会发生欺诈行为。目前DEX、Binance、KuCoin等交易所已经在试水这个新技术。

即使去中心化交易所和自我托管交易可以让加密货币交易不受监管的限制,它们也无法解法币出入金的相关问题。目前,这个服务几乎完全被中心化交易所垄断。

稳定币可能是这个问题的解决方案,市场上有锚定美元的Dai、Gemini、Paxos等稳定币在互相竞争。

从理论上讲,没有任何技术可以阻止这些稳定币进出匿名钱包,只有用户通过交易手段兑换成实际美元时,他们才会进入监管环境并且必须自我识别。

所有这些服务必须以法律合规性为基础,这意味着稳定币供应商和去中心化交易所仍然需要银行账户。但银行不愿意支持加密货币交易业务,这成为潜在障碍,银行成为监管机构的天然“绊子”。

而大多数银行不希望把稳定币的未来转让给像摩根大通这样的竞争银行,也不愿意让Facebook把超过20亿活跃用户变成绕过银行的即时全球支付网络。具讽刺的是,这可能使他们更接近这些支持交易客户端服务的供应商。

换句话说,好戏正上演,《猫和老鼠》继续播放。

本文仅供参考,不构成投资建议

如果你认为,这种攻势只是FATF下个月推出KYC这么简单,那你就too young了。再往深处想一想,实际上它可能会起到一个适得其反的效果,在这样的压力下,项目方会加快非托管交易所和其他工具的开发,并保证用户能轻松在监管之外直接进行交易。

这个措施与FATF针对代理银行的“旅行规则”非常相似,FATF的成员将会全力支持这个新监管方法,如果某笔交易被判定不合规,就有权将整个国家列入“灰名单”,并最终列入“黑名单”。

同时,FATF与欧盟即将出台的AMLD5反洗钱规定相结合时,这个新框架给加密货币交易织下了天罗地网,没有一个用户能逃脱。

看样子,中心化要把去中心化吞噬,加密货币社区大汉“中本聪愿景”要被毁了!

“中本聪愿景”被毁掉?

自由主义信徒会认为,这个监视系统与加密货币的信仰格格不入,违反了比特币的审查制度。

而从实际角度来看,因为小企业合规成本过高,它可能会刺激行业整合,同时加重交易所的工作量。区块链分析公司Chainalysis给FATF提交了一份客户统计报告,他们认为新规则不切实际,会使加密货币中的更多活动进入服务领域,监管机构将更难以追踪非法活动。更让人感到遗憾的是,这些规则还可能增加“减低风险”的问题,把发展中国家数十亿身份不明的人排除在全球金融体系之外。

在大多数国家,会把加密货币置于监管之下使其不违法。而且,最近FinCEN发布的指导方针阐明,至少在目前,全球监管机构不会对自助保管的钱包软件实施同样的KYC要求。

那么,在这种情况下可能出现的情况是,与受FATF监管的机构生态系统相平行,出现一个完全独立的经济体,加密货币被自己自由支配的人之间的点对点交换。

比如说你的加密货币托管在Coinbase的账户,并且已经通过KYC流程,那就不能再从任何旧账户地址发送或接收加密货币,而一旦把币转到非托管账户,就可以自由地把它转到任何自己管理的地址。但如果你从来没有通过监管机构,把你的身份和账户地址正式关联,那你不能在Coinbase这样的平台进行交易。

重点是,这种严格的监管框架仍为“中本聪愿景”留有余地。随着更多的技术和业务模型开发工作的进行,p2p支付系统仍然可以变得相当强大。

事实上,新规则可能成为开发商解决核心技术和后勤方面的挑战,这些挑战限制了自助管理的加密货币钱包的利用。这些挑战属于安全、市场协调和法币入金。目前,这三方面都有了明显进展。

安全

通常情况下,人们使用Coinbase的加密货币托管服务,是不愿意让私钥出现意外或者加密货币被盗,频繁的黑客攻击事件阻止了不少新手“做自己的银行”。

尽管在近几年,像Ledger和Trezor这样的硬件钱包既能保护私钥,也方便人们控制自己的加密货币,但安全专家还是发现了不少bug。而对于大部分普通人来说,用户体验根本谈不上方便。

不过,新一代智能手机采用了军事级别的安全性技术,利用先进的本地存储生物识别证明,以便将控制权与用户牢牢绑定。同时还结合多重签名技术、人性化密钥恢复解决方案,以及一些用户安全教育,把损失风险降低到最低水平,让用户更容易也更安全地保管自己的加密货币。

此外,生态系统还有其他变化,比如分散化的保险计划,以及要求手机运营商为“SIM卡交换”攻击承担责任。并且随着时间的推移,越来越多的人会更放心地管理监督自己的账户。

市场协调和法币出入金

在这个挑战中,要最大程度减少用户对客户端交易的广泛依赖。

加密货币用户为了找到能在短时间内达成交易的买家或者卖家,他们依赖于中心化的交易所的帮助,而中心化的交易所恰恰是新法规的重点目标。

这个问题需要交给快速发展的去中心化交易所来解决。在去中心化交易所中,托管权由投资者保留,而atomic swaps等技术允许资产无缝点对点转移,并且不会发生欺诈行为。目前DEX、Binance、KuCoin等交易所已经在试水这个新技术。

即使去中心化交易所和自我托管交易可以让加密货币交易不受监管的限制,它们也无法解法币出入金的相关问题。目前,这个服务几乎完全被中心化交易所垄断。

稳定币可能是这个问题的解决方案,市场上有锚定美元的Dai、Gemini、Paxos等稳定币在互相竞争。

从理论上讲,没有任何技术可以阻止这些稳定币进出匿名钱包,只有用户通过交易手段兑换成实际美元时,他们才会进入监管环境并且必须自我识别。

所有这些服务必须以法律合规性为基础,这意味着稳定币供应商和去中心化交易所仍然需要银行账户。但银行不愿意支持加密货币交易业务,这成为潜在障碍,银行成为监管机构的天然“绊子”。

而大多数银行不希望把稳定币的未来转让给像摩根大通这样的竞争银行,也不愿意让Facebook把超过20亿活跃用户变成绕过银行的即时全球支付网络。具讽刺的是,这可能使他们更接近这些支持交易客户端服务的供应商。

换句话说,好戏正上演,《猫和老鼠》继续播放。

本文仅供参考,不构成投资建议

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